Кредитные карты ждет судьба виниловых пластинок

Бумажник может больше не понадобиться потребителям, потому что кредитные карты скоро безнадежно устареют, как виниловые пластинки.

Практически любой американский владелец iPhone, Droid или BlackBerry может воспользоваться своим телефоном для покупки хот-дога или кофе и перебросить пару долларов на счет друга. Но к концу года, возможно, эпоха пластика и винила окончательно сменится эрой цифровых технологий.
В то время как компании несколько лет экспериментировали с бесконтактными мобильными платежами, ожидается, что в 2011 году эта технология заработает в полную силу, потому что в продажу поступят миллионы телефонов с функцией мобильной оплаты. В результате этого наплыва к 2015 году объем бесконтактных операций на данном рынке составит $22 млрд., в то время как в прошлом году этот показатель был, по сути, ничтожным, по данным Aite Group.
Но это не означает, что это произойдет за одну ночь, считает Джейн Клонинген, директор специализированной компании Edgar Dunn & Co.
Компании, включая Visa, MasterCard, Google, Bank of America, Citi и U.S. Bank тестируют бесконтактные мобильные платежи, и многие намерены запустить мобильные бумажники в этом году.
Тем временем, AT&T, T-Mobile и Verizon в сотрудничестве с Discover и Barclays в ноябре прошлого года создали объединенную платежную сеть Isis, которая должна составить конкуренцию Visa и MasterCard. Мобильный бумажник Isis позволит потребителям хранить несколько карт, производить оплату с помощью телефона, проверять остатки, получать купоны и использовать призовые баллы в точке продажи. Но бумажник может выйти за рамки простого вместилища денег. Некоторые эксперты считают, что в нем скоро будут храниться страховые полисы, водительские права и другие документы, которые обычно можно найти в бумажнике.
Платежный аналитик Javelin Research and Strategy Бен Робертсон предполагает, что это может означать переход потребителей на бесконтактное снятие наличных посредством поднесения телефона к банкомату подобно покупке в точки продажи.
Но так как в смартфоне сейчас содержится все больше информации и денег, он быстро становится опаснейшим устройством.
Эд Гудман из Identity Theft 911 убежден, что мы все больше «живем в телефоне». Проблема в том, что люди пока не готовы думать о бумажнике в рамках телефона. Неважно, насколько хорошо будет защищен телефон или платежи, все равно найдутся люди, способные обойти ее, пояснил он.
Однако представитель Isis Фраческа Ниско заявила, что во время тестирования потребители выразили свою готовность перейти на цифровые бумажники, несмотря на опасения по поводу безопасности. По ее словам, компания все еще работает над процессом проведения платежа, но система, защищенная шифрами и паролями, обеспечит защиту потребительской информации.

Источник: Bankir.Ru

Межпромбанком заинтересовались следователи

Правоохранительные органы завели уголовное дело по факту преднамеренного банкрот­ства Межпромбанка (МПБ). Ранее первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявлял о том, что из банка выводились активы еще до отзыва лицензии. Кроме того, г-н Меликьян отмечал, что МПБ потратил полученный от ЦБ кредит на непрозрачные сделки.

На прошлой неделе правоохранительные органы завели уголовное дело по факту банкротства Межпромбанка, сообщило РАПСИ. Официально правоохранительные органы не подтверждают свои претензии к МПБ. Руководитель центра общественных связей АСВ Александр Загрядский сообщил, что у агентства есть информация о заведении дела, но от дальнейших комментариев в АСВ отказались.
Лицензия у Межпромбанка была отозвана в октябре прошлого года. В ноябре первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян говорил, что большая часть беззалогового кредита Банка России была потрачена Межпромбанком на непрозрачные сделки. В пятницу в Следственном комитете при прокуратуре и в департаменте экономической безопасности не ответили на запросы РБК daily. Представитель ОПК (куда входил и МПБ) Дмитрий Мороченко заявил, что, по данным компании, уголовного дела по поводу Межпромбанка нет.
Пока неизвестно, предъявит ли следствие претензии к Сергею Пугачеву, который контролировал МПБ. «Вряд ли найдутся какие-то юридические основания для привлечения к ответственности лично г-на Пугачева. Как член Совета Федерации он не имел права заниматься бизнесом, поэтому напрямую ничего оформлено на экс-сенатора не было», — считает экс-зампред ЦБ Сергей Алексашенко. По его словам, до сих пор не было громких случаев наказания кого-либо по статье «Преднамеренное банкротство». Если активы выводились, то руководство банка может понести ответственность, говорит г-н Алексашенко. «Однако возникают вопросы к ЦБ: почему он как надзорный орган допустил вывод активов?» — удивляется г-н Алексашенко.
Привлекать к ответственности руководство и собственников обанкротившихся банков тяжело, признает глава ассоциации региональных банков «Россия» депутат Анатолий Аксаков. «В конце прошлого года мы в Думе приняли поправки в законы о банкротстве, об ОАО и ООО, в Трудовой кодекс и другие акты. Эти поправки позволят привлекать руководителей организаций к материальной ответственности», — говорит г-н Аксаков. Его коллега депутат Павел Медведев отмечает, что с каждым разом АСВ удается находить все больше и больше спрятанных денег.

Источник: РБК Daily

Из филиала одного из банков в Москве украли карточки с PIN-кодами

Филиал одного из банков ограблен в Москве, в Борисовском проезде, сообщил в воскресенье "Интерфаксу" источник в правоохранительных органах.

В субботу утром пришедшие на работу сотрудники обнаружили, что входная дверь в офис вскрыта. Как установили прибывшие на место оперативники, неизвестный похитил два ноутбука, сотовый телефон и несколько десятков новых банковских карточек с PIN-кодами, сказал источник.
Эти карты были изготовлены для клиентов банка, но получить они их не успели. По словам работников филиала, ни одна из карт не была активирована, так что средства их клиентов в полной безопасности. Уголовное дело возбуждено по статье "кража".

Источник: ИА «Финмаркет»

ЦБ надеется, что банки заработают на кредитах

Практически всю прибыль 2010 года российские банки заработали за счет роспуска резервов, но Банк России надеется, что в следующем году в структуре прибыли банков РФ повысится вклад доходов от кредитования.

"Основное увеличение прибыли получено за счет того, что по сравнению с 2009 годом гораздо большая часть резервов распускалась... более 90 процентов прибыли получено за счет роспуска резервов", - сказал журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский.
Он добавил, что разница между созданными и распущенными резервами за три квартала 2010 года была на 0,5 триллиона рублей меньше, чем за три квартала 2009 года.
По предварительным данным, в 2010 году российские банки получили доналоговую прибыль в размере 348 миллиардов рублей без учета Сбербанка.
С учетом крупнейшего госбанка РФ доналоговая прибыль банковской системы в 2010 году оценивается в 550 миллиардов рублей, что выше рекордного уровня прибыли, заработанной банками в 2007 году.
ЦБР ждет, что в 2011 году банки заработают примерно столько же, сколько в 2010 году, но доходы от кредитования принесут им больше прибыли:
"Соотношение факторов может измениться в пользу доходов банков от основной деятельности, но не готов сказать, что это будет доминирующая доля", - сказал Симановский.
По его словам, этот прогноз базируется на том, что кредитование экономики будет развиваться все месяцы текущего года:
"Я полагаю, что сильного снижения маржи не будет, а востребованность кредитов возрастет, и исхожу из того, что чистый процентный доход будет выше, чем в прошлом году".
По прогнозу Симановского, кредитный портфель банков в 2011 году вырастет на 20-25 процентов:
"Допускаю, что может быть больше 25... за 30 процентов - это уже нехорошо, но думаю, что не зашкалит".
По его словам, в 2010 году 85 банков сохранили свое место в системе страхования вкладов благодаря мораторию на исключение из системы кредитных организаций, нарушающих требования по доходности. Симановский уточнил, что удельный вес этих банков в активах банковского сектора составляет 12 процентов.
ЦБР в 2010 году выявил признаки "дутого" капитала на сумму 2,8 миллиарда рублей у 16 банков.
Симановский сказал, что ЦБР нашел 70-80 банков, у которых риск на бизнес собственников превышает 25 процентов капитала, при этом у половины из них он выше 100 процентов.
ЦБ СМЯГЧИЛСЯ К НЕДВИЖИМЫМ ЗАЛОГАМ
Симановский также сказал, что Банк России внял просьбам российских банкиров и может пойти им навстречу, воздержавшись от резкого повышения нормы резервирования под непрофильную недвижимость.
По его словам, ЦБР готов скорректировать в сторону уменьшения дисконты под недвижимость, доставшуюся банкам вместе с непрофильными активами во время кризиса.
В прошлом году ЦБР решил подтолкнуть банки к продаже залогов за счет повышения требований к резервированию для "залежавшейся" на балансах банков недвижимости, что вовсе не вызвало восторга у банкиров.
ЦБР намеревался потребовать формировать резервы на возможные потери по имуществу, принятому в качестве отступного, в зависимости от срока его нахождения на балансе банка. Если актив находится на балансе более года, коэффициент резервирования под него предлагалось установить на уровне не менее 10 процентов, более двух лет - не менее 35 процентов, свыше трех лет - не менее 75 процентов.
Банки жаловались, что столь жесткие требования практически лишают их шансов на получение прибыли.
"Не наша задача оценивать чрезмерно жестко. Допускаю, что можем скорректировать в сторону более низких дисконтов", - сказал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ в четверг.
По оценке Банка России, полученной на основе анализа состояния ограниченного круга банков, объем непрофильных активов, доставшихся банкам во время кризиса, составляет около 700 миллиардов рублей, сказал Симановский.
Весной прошлого года ЦБР оценивал непрофильные активы, собранные банками, в 2 триллиона рублей, из которых 70 процентов - недвижимость.
"Не исключаю, что на самом деле больше, чем 700 миллиардов... Насколько сведения верно отражают реальность, ручаться не могу", - сказал Симановский.
"Банковское сообщество принципиально поддерживает подход, но банки сетовали на жесткий подход", - сказал он.
В декабре против новой инициативы ЦБР выступило руководство крупнейшего банка РФ - Сбербанка, пригрозив, что выполнение новых резервных требований для недвижимости выльется в сокращение прибыли подконтрольного регулятору госбанка.

Источник: Reuters

Банкиры зря ждут роста заработков

Менеджеры банков задумчиво чешут в затылке: рост их окладов не в состоянии компенсировать снижение размеров премий и бонусов за 2010 год, который оказался для отрасли далеко не таким удачным, как год предыдущий. Согласно проведенному Handelsblatt опросу, падение общих доходов финансистов может составить от 5 до 30%.

В ближайшие недели инвестбанки начнут объявлять своим сотрудникам размер премиальных по итогам 2010 года. Особенно серьезно недополучат в этом году сотрудники, работающие в подразделениях инвестиционного банкинга. Согласно полученным данным, даже признанный лидер отрасли по личным доходам глава Deutsche Bank швейцарец Йозеф Аккерманн не сможет нынче повторить свой результат 2009 года, когда он заработал 9,5 млн евро.
Впрочем, по мнению Тима Цюнкле из Indigo Headhunters, напряженное январское ожидание сотрудниками окончательных бонусов «нагнетается многими банками достаточно искусственно: менеджмент стремится удержать надежды работников на невысоком уровне, чтобы потом иметь возможность их приятно удивить». Однако по итогам 2010 года эксперт все же прогнозирует общее снижение в пределах 5—10%, а что касается сотрудников немецких филиалов американских инвестбанков, то падение их годового дохода вполне может достигнуть и 30%. Особенно болезненными могут быть потери топ-менеджеров, доля бонусов в суммарной оплате труда которых может достигать 80—90%. В этом плане, несмотря на все реформы, никаких изменений в мировой банковской отрасли пока не произошло.
В будущем, как планируется, выплата премий будет растянута на несколько лет и будет зависеть от коммерческого успеха конкретного финансового института. Так, менеджеры высшего звена, по прогнозу JP Morgan, смогут получать сразу лишь 20% оговоренного бонуса. Согласно проведенному банком исследованию, на следующие 20% бонуса топ-менеджеры Европы смогут рассчитывать не ранее чем в период от полугода до двух лет. Ну а остаток им выплатят в акциях, причем через три-пять лет.
Между тем приведение уровня оплаты банковских сотрудников разного ранга в соответствие с требованиями регуляторов превратилось для финансовых институтов в достаточно сложную проблему. Ведь им необходимо договориться с работниками об изменении личных трудовых договоров, но при этом не подтолкнуть ценных специалистов к увольнению. Тут в дело идут предложения о повышении фиксированной зарплаты. «В настоящее время уровень фиксированной части компенсации вырос в банковской отрасли в среднем на 20—30%», — констатирует управляющий партнер консалтинговой компании по подбору персонала Banking Consult Нильс Вильм. Обратная же сторона этого процесса состоит в том, что груз фиксированных издержек банков заметно возрастает, что может стать проблемой при новом финансовом кризисе.
Впрочем, опрошенные Handels­blatt руководители филиалов зарубежных банков в Германии отмечали, что рост окладов частенько не в состоянии компенсировать потери от сокращения бонусов. Дело в том, что 2010 год оказался в коммерческом плане хуже года предыдущего. И еще до презентации его окончательных показателей всем ясно, что прибыль снизилась, правила выплаты премий стали более жесткими, а количество сотрудников за минувший год возросло.

Источник: РБК Daily

Результаты японских исследований: Работа в банке - не лучший старт для карьеры

Представители деловых кругов Японии не советуют выпускникам высших учебных заведений идти в банкиры. Согласно исследованиям компании BizReach, в десятку лучших для начала карьеры японских компаний не вошла ни одна финансовая организация. Nomura Holdings переместилась в рейтинге с 12-го на 17 -е место. Возглавила десятку корпорация Mitsubishi, второе место отдали Sony, а за ней последовали Rakuten, Toyota Motor и Fast Retailing.
По мнению главы BizReach Соичиро Минами, результаты исследования свидетельствуют о том, что на фоне экономической стагнации и снижения численности населения больший шанс преуспеть достается тем компаниям, которые делают упор на развитие бизнеса за рубежом. Соичиро Минами считает, что потеря привлекательности банковского сектора связана с тем, что японские компании стремятся вывести бизнес за пределы страны. Помимо этого, падению популярности способствовали последствия финансового кризиса.
"Слабая конкурентоспособность и неопределенность в отношении новых правил ведения банковской деятельности снижают популярность финансового сектора", - считает стратег из Morgan Stanley. "Японские банки вечно отставали от компаний с Уолл-стрит. В то же время Sony и Toyota поддерживали свое присутствие на мировой арене", - полагает эксперт.
Как стало известно, Mitsubishi Financial Group потерял 20-е место в рейтинге, переместившись на 24-е, а американский инвестиционный банк Goldman Sachs Group скатился с 14-го на 20-е место.

Предоставлено ForexTimes

Опубликовать компромат на Bank of America — все равно что сбросить водородную бомбу на Манхэттен

После того как стало известным, что Bank of America заморозил платежи Wikileaks, прогрессивная общественность возмутилась. Особенно на Западе, где наслышаны о Bank of America и ярые недоброжелатели (чей круг во многом совпадает с кругом сочувствующих Джулиану Ассанжу) называют ВоА не иначе как «банк дьявола». Команда Wikileaks пообещала опубликовать разоблачения ВоА: банк наносит ответный удар.
Преследуемый борец за справедливость Ассанж выступает против символа прогнившего корпоративизма. Слово правды против власти и денег — что может быть яснее? Очевидная борьба добра со злом, в которой каждый честный человек встанет на сторону Ассанжа. Но если Ассанж все же устроит сеанс разоблачения банкиров, пострадать могут не только они.
ВоА — крупнейший банк США с колоссальными активами стоимостью $2,3 трлн. Корпорации такого масштаба неизбежно навлекают на себя гнев общественности, что вполне понятно: компания гигантская, сложноуправляемая, а значит, допускает больше «косяков» большего масштаба — в случае с ВоА это пестрый набор провалов. Начиная с криминальных транзакций (ФБР утверждает, что в 2002-2009 годах в ВоА обслуживались счета наркокартелей, те даже приобретали через эти счета самолеты, на которых потом перевозились наркотики) и заканчивая общим предбанкротным состоянием, из которого его вытащила только удивительная щедрость американского правительства.

Только по вполне официальным данным, ВоА тратит на лоббистские процедуры миллионы долларов в год. Сколько тратится неофициально на неофициальные процедуры, остается только догадываться. Зато известно, что на спасение крупнейшего банка Америки во время кризиса правительство США потратило полтораста миллиардов долларов — сумму, сравнимую с годовым федеральным бюджетом России. И американские налогоплательщики вовсе не счастливы знать, сколько они заплатили за алчность и безответственность руководства ВоА (хотя львиная часть этих денег уже возвращена банком в казну).
Лишним раздражителем служит то, что власти не спешат карать банк за его грехи. Показательна история с бонусами менеджерам разорившегося Merrill Lynch, который был поглощен ВоА в разгар кризиса. Огромные деньги были выплачены людям, показавшим убытки в размере $28 млрд при попустительстве руководства ВоА. Историю эту вскрыл журналист Financial Times. А американский регулятор SEC, который должен был следить за подобными вещами, «не углядел». Власти погрозили пальцем банкирам только после грандиозного скандала в прессе, а санкции ввели лишь после еще одного скандала. Хотя невозможно поверить, что люди из SEC, пристально следившие и за Merrill Lynch, и за ВоА, не знали об этой истории.
Это маленький, но очень яркий пример отношения властей США к проштрафившимся банкирам: закрывать глаза на прежние грехи и не допускать никакой шумихи. Такой подход может вызывать праведный гнев. Но, как это ни прискорбно, он может быть единственно верным. Его способна до основания разрушить публикация Wikileaks. Разрушить вместе со всей финансовой системой.
Ассанж в интервью с Forbes обещал в начале 2011 года выпустить убойный компромат на один из крупнейших банков США. А чуть ранее сотрудники Wikileaks утверждали, что у них есть 5 гигабайт компромата с жесткого диска одного из топ-менеджеров ВоА. Допустим, Wikileaks опубликует данные о ВоА. Что там может быть?
Вряд ли американский топ-менеджер мог допустить оплошность вроде той, которой прославился недавно разорившийся российский банкир Матвей Урин, хранивший у себя список чиновников и судей с суммами взяток. Скорей всего, в материалах Wikileaks может фигурировать подделка отчетности или нечистые истории с поглощениями — такие как приобретение ипотечной компании Countrywide Financial. Компания, действуя самостоятельно, а затем под эгидой ВоА, выдавала ипотеку всем, кто мог поставить подпись под документами. В результате огромная доля этих кредитов оказалась безнадежной. А ВоА «упаковывал» обязательства своих заемщиков в ипотечные облигации и продавал потом другим участникам рынка, перекидывая все риски на них. Когда выяснилось, что ипотеку выдавали чуть ли не бомжам, покупатели облигаций понесли грандиозные убытки. Такие крупнейшие компании, как PimcoBonds и BlackRock, предъявляют ВоА претензии за продажу им этого мусора под видом качественного товара.

Теоретически материалы Wikileaks могут показать, что распространение «мусорных» облигаций было не глупостью, а злонамеренным мошенничеством. Это станет катастрофой для банка, учитывая и без того нестабильное финансовое положение ВоА.
Даже когда Ассанж лишь намекнул на то, что он может опубликовать компромат на некий банк, акции ВоА рухнули почти на 10%. А если компромат правда станет достоянием общественности? Это будет удар не по отдельным менеджерам. Потеря доверия со стороны партнеров и клиентов, санкции и судебные преследования станут карой для всей структуры ВоА. Паника на биржах может не ограничиться падением на 10%. Из банка побегут вкладчики и клиенты-юрлица (собственно, к этому уже призывают в Твиттере сотрудники Wikileaks), лишая его свободных средств. Последуют санкции, суды и дальнейшее падение ВоА. А претензии обманутых инвесторов могут вылиться в иски размером в десятки миллиардов долларов. Благо ВоА успел выпустить ипотечные облигации на $140 млрд, которые теперь ничего не стоят. В Wikileaks понимают, к чему это приведет. «Банк-другой не переживет публикации», — заявил Ассанж беспечно и даже с задором. Но падение «банка-другого» уровня ВоА может означать крушение всей финансовой системы.
Все, чем прежде занимался Wikileaks, — оглашение данных про убийство американскими военными мирных жителей или публикация переписки Госдепа — просто детский лепет по сравнению с эффектом, который может произвести ворошение грязного белья американских финансов. От прежних забав Wikileaks вреда вроде бы не было. По крайней мере, Путин не обиделся на «Бэтмена», а Медведев — на «Роббина». Но данные о ВоА могут принести колоссальный вред.

Острая фаза мирового кризиса началась с падения Lehman Brothers. Это была одна из крупнейших финансовых компаний мира, но она намного меньше ВоА. Банкротство Lehman Brothers обрушило рынки, дало начало панике инвесторов. Проблемы ВоА могут сделать то же самое. С тех пор как кризис пошел на спад, все только и говорят о «второй волне». Спорят, что станет причиной: дефолт европейских государств, привыкших жить в долг, или перегрев Китая. Греция или Китай, конечно, тоже могут «выстрелить», но старт новому витку проблем, скорее всего, дадут не они. Ассанж, простой парень, который в Швеции обвиняется в занятии сексом без презерватива, — вот кто может теоретически вызвать вторую волну мирового кризиса. А ведь сейчас у правительств нет ни сил, ни средств, чтобы поддерживать свои экономики.
Если у Wikileaks и правда есть тот убойный компромат, о котором говорит Ассанж, и хоть капля ответственности, то сайту лучше держать эти данные при себе. По крайней мере пока мировые финансы так нестабильны и уязвимы. Ущучить ворюг-банкиров и их продажных сподручных из госорганов — дело, конечно, благородное. Но в данном случае опубликовать компромат — все равно что сбросить водородную бомбу на Манхэттен. Ворюги погибнут, а вместе с ними еще и миллионы невинных.

Инфляция разгонится, ставки вырастут

Инфляция в России в первом полугодии может разогнаться до 10% в годовом выражении, полагают аналитики. Банк России, скорее всего, будет повышать ставку рефинансирования и другие ставки по своим операциям уже в первом квартале.

Инфляция в России в годовом выражении разгонится до 10% в первом полугодии 2011 года, а затем может пойти на спад; ЦБ РФ, скорее всего, будет повышать ставку рефинансирования и другие ставки по своим операциям уже в первом квартале текущего года, считают аналитики банков и инвесткомпаний, опрошенные агентством "Интерфакс".
Ускорение инфляции
Аналитики почти не сомневаются в том, что инфляция в ближайшие месяцы будет ускоряться; одни полагают, что она приблизится к уровню 10% в годовом исчислении к весне, другие - что это произойдет позже - к середине года. Для роста инфляции есть несколько причин.
По словам главного экономиста инвесткомпании UniCredit Securities Владимира Осаковского, основной предпосылкой для разгона инфляции является накопленное расширение денежной базы, которая уже очень существенна и будет продолжать увеличиваться. То есть он полагает, что причиной инфляции являются монетарные факторы.
Аналитик ИК "Тройка Диалог" Антон Струченевский согласен, что рост денежных агрегатов сыграл свою роль в раскручивании инфляции во втором полугодии прошлого года.
"Проблемы с урожаем были триггером, из-за этого инфляция подскочила, но подпитало ее наличие огромного навеса в виде рублевой ликвидности, которая была напечатана в первом полугодии 2010 года, когда ЦБ, на мой взгляд, ошибочно, пытался манипулировать обменным курсом и накапливал золотовалютные резервы. Денежная масса по итогам года увеличилась почти на 30%, и удивляться, что у нас инфляция 8,8% по итогам года, не стоит. Теперь этот фактор сошел на нет, начиная с декабря влияние оказывают бюджетные факторы", - сказал А.Струченевский.
Главный экономист ФК "Открытие" Владимир Тихомиров считает, что растущий показатель инфляции вызван эффектом низкой базы в прошлом году - со второй половины 2009 года и по первую половину 2010 года инфляция существенно замедлялась как в месячном выражении, так и в годовом из-за резкого сокращения спроса. Со второй половины 2011 года этот процесс развернется, потому что со второго полугодия 2010 года инфляция вышла на нормальный темп роста в месячном выражении, который был до кризиса. Это приведет к замедлению инфляции до 9% к концу года, полагает он.
Однако В.Тихомиров подчеркивает, что это оптимистичный взгляд. По его мнению, России грозит инфляция и на уровне 12-15% по итогам 2011 года, если не произойдет улучшения ситуации с ценами на продовольствие и сырьевые ресурсы на мировом рынке, которые устойчиво повышаются с лета прошлого года.

Рост мировых цен на продовольствие приведет к подъему цен на внутреннем российском рынке - стоимость отечественных товаров подтянется к стоимости импортируемых. Это сразу же скажется на инфляции, поскольку продовольствие в структуре инфляции занимает около 40%. Такая ситуация наблюдалась в 2007-2008 годах.
"Сложно сказать, будет ли продолжена эта тенденция роста цен на продовольствие на мировых рынках, все зависит от не экономических факторов, а от прогнозов на урожай. Мы видели засушливое лето в северном полушарии, сейчас мы видим дождливое лето в Австралии и ряде других стран. Если предстоящее лето в северном полушарии тоже окажется неблагоприятным для сельского хозяйства, то мы однозначно получим рост цен на продовольствие и более высокую инфляцию", - сказал эксперт, отметив, что сам он придерживается умеренно-оптимистичного сценария, согласно которому месячные темпы инфляции будут сохранять среднее значение, которое было за последние несколько лет.
Главный экономист компании "ВТБ Капитал" Алексей Моисеев согласен с тем, что на инфляцию оказывают влияние растущие мировые цены на сельхозпродукцию. Он также называет такие факторы, как бюджетные расходы декабря, повышение тарифов естественных монополий и рост цен в нерегулируемых отраслях, который традиционно происходит с нового года.

Перспективы

При этом аналитики видят возможности замедления инфляции со второго квартала или со второго полугодия 2011 года.
А.Струченевский усматривает потенциал довольно стремительного замедления темпов инфляции в сохранении бюджетных расходов на запланированном уровне. Дело в том, что текущая цена на нефть (Urals более $90 за баррель) выше, чем правительство РФ заложило в бюджет ($75 за баррель на 2011 год), то есть доходы бюджета превысят запланированный уровень. В первом квартале возможен профицит бюджета в силу более высоких доходов и меньших расходов, как это традиционно бывает в начале года из-за неравномерности расходования бюджетных средств. В этих условиях будет происходить стерилизация избыточной ликвидности, процентные ставки на денежном рынке пойдут вверх, полагает он.
"Основным инфляционным фактором становится бюджет. По сути, действия Центрального банка вторичны, поэтому я бы не ожидал с его стороны резких движений, - сказал А.Струченевский.
Сейчас есть шанс, что инфляция замедлится во втором полугодии, и по итогам 2011 года вполне реалистичен уровень 7,5%, полагает эксперт. Это произойдет, если цена на нефть будет по-прежнему оставаться высокой, чтобы обеспечить высокие доходы бюджета, а расходы не должны увеличиваться по сравнению с тем, что запланировано.
Но есть угроза того, что государство будет тратить дополнительные доходы от высоких нефтяных цен, поскольку 2011 год является предвыборным. При этом А.Моисеев отмечает, что, как правило, такие расходы направляются не на модернизацию и инвестиции, а на социальные проекты, что ведет к росту инфляции.
Высокая цена на нефть и возможность дополнительных бюджетных расходов - главные риски инфляции. Если они реализуются, то Центробанку придется агрессивно повышать ставки во второй половине года, если нет, то он может ограничиться 50 базисными пунктами в первом квартале, считает А.Моисеев. По его мнению, годовая инфляция в России составит 8,5%.
"Алексей Кудрин (вице-премьер, министр финансов РФ) явно подает сигналы, что рост расходов надо прекращать, иначе это будет дестабилизировать ситуацию в экономике", - говорит А.Струченевский.
В.Осаковский считает, что инфляция может замедлиться к концу года, но по итогам 2011 года она превысит 8%. По его мнению, ЦБ в течение первого полугодия повысит ставки на 150 б.п.
В.Тихомиров считает, что если правительство РФ будет призывать Центробанк активнее бороться с инфляцией, то последний может поднять ставку рефинансирования до уровня инфляции. Если такого давления не будет, то ЦБ будет достаточно сдержанным в повышении ставок.
"Наши ожидания, что ставка достигнет 8,75% к середине года, то есть меньше, чем прогнозируемая нами инфляция, в силу ее немонетарного характера. Поднятие ставки не приведет, скорее всего, к существенному замедлению инфляции, но окажет негативное влияние на экономику в целом за счет роста стоимости кредитования", - сказал В.Тихомиров.
Он считает, что вряд ли ЦБ будет повышать ставки в январе, поскольку это нехарактерный месяц, в котором заложены все сезонные факторы. Если недельная инфляция в феврале не начнет существенно улучшаться по отношению к январю, тогда ЦБ в конце февраля может решить повысить ставки.
А.Моисеев полагает, что если в январе недельная инфляция превысит 0,4%, то ЦБ решится на повышение ставок в конце этого месяца.
А.Струченевский не исключает, что ЦБ повысит ставку рефинансирования на 25 б.п. Он также считает, что Банк России может повторить декабрьскую историю, когда основные процентные ставки остаются на неизменном уровне, а по депозитам повышаются.
"Может быть демонстративная реакция ЦБ, но не радикальная. Было бы неправильно повышать ставки, если ЦБ считает, что инфляция - это временное явление, связанное с бюджетом, потому что за повышением процентной ставки в этих условиях должно следовать ее автоматическое понижение при снижении инфляции, а это создает предпосылки для carry trade", - сказал А.Струченевский.

Инфляция по итогам 2010 года, по оценке Росстата, составила 8,8%. ЦБ снижал процентные ставки по своим операциям 14 раз с 2009 года. Последнее снижение ставки рефинансирования было осуществлено с 1 июня 2010 года на 25 б.п. С этого времени ЦБ РФ ежемесячно рассматривал вопрос изменения ставок, однако принимал решение оставить их без изменения. В декабре совет директоров ЦБ РФ решил повысить депозитные ставки на 25 б.п., а остальные ставки, в том числе ставку рефинансирования, оставить без изменения. В настоящее время она составляет 7,75% годовых.

Источник: ИА «Финмаркет»

ВТБ и ММВБ объявили о стратегическом партнёрстве в развитии электронных аукционов

Банк ВТБ и ММВБ подписали соглашение о стратегическом партнёрстве по развитию проекта ЭТП ММВБ «Госзакупки» - национальной площадки для проведения электронных аукционов по размещению государственных и муниципальных заказов.

В рамках соглашения банк ВТБ будет выполнять функции расчётной организации по проекту ЭТП ММВБ «Госзакупки». В этих целях оператор электронной площадки – ЗАО «ММВБ – Информационные Технологии» открывает счёт в банке.
Условия партнёрства ВТБ и ММВБ, в частности, предусматривают, что банк будет осуществлять партнёрское финансирование участников электронных торгов, аккредитованных на ЭТП ММВБ, для внесения сумм обеспечения заявок на участие в аукционах.
В 1 квартале 2011 года банк ВТБ планирует запустить специализированный кредитный продукт, включающий в себя особый порядок предоставления заёмщиком пакета документов, основанный на использовании электронного документооборота. Сроки рассмотрения и принятия решения по данному продукту будут привязаны к срокам подготовки и проведения аукциона. Использование кредитных ресурсов банка позволит клиентам ЭТП ММВБ существенно расширить географию участия в электронных аукционах по размещению заказов, сводя к минимуму количество и состав процедур по оформлению кредитов.
В совместных планах банка ВТБ и ММВБ - расширение линейки продуктов, облегчающих участникам размещения заказов работу на ЭТП ММВБ.
Президент-председатель правления банка ВТБ Андрей Костин подчеркнул: «Мы предлагаем нашим партнёрам удобный и высокотехнологичный способ участия в электронных торгах. Для ВТБ это ещё один шаг на пути развития электронных продаж банковских продуктов. Мы рады, что совместно с ММВБ было найдено интересное решение по участию банка в развитии электронных аукционов». По мнению президента ММВБ Рубена Аганбегяна, сотрудничество с банком ВТБ открывает новые горизонты для всех участников аукционов на Электронной торговой площадке ММВБ «Госзакупки». За счет привлечения заемных средств такого надежного и клиентоориентированного банка как ВТБ поставщики товаров и услуг смогут участвовать одновременно сразу в нескольких конкурсных торгах, а значит, будут расти активность торгов и свободная рыночная конкуренция.

Источник: ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»

Китайские банки стали самыми дорогими

Немецкая пресса составила список top-10 банков мира с самой большой рыночной капитализацией.

В целом, крупные кредитные организации преодолели период рецессии, вызванной глобальным финансово-экономическим кризисом, отмечают немецкие эксперты, хотя американские банки все еще вынуждены работать в условиях неопределенной рыночной конъюнктуры, а китайские банки, напротив, процветают. Именно американские и китайские банки поделили между собой первые места рейтинга, сообщает немецкое издание Handelsblatt.
Между тем на 10-м месте оказался бразильский банк с непривычным для уха европейца названием Itau Unibanco, созданный в ноябре 2008г. путем слияний нескольких кредитных организаций. Именно Itau Unibanco с большим отрывом лидирует в списке самых "дорогих" латиноамериканских банков, его рыночная капитализация в 2010г. составила 70,56 млрд евро.
На девятом месте рейтинга расположился американский Bank of America, рыночная капитализация которого составила в 2010г. 99,65 млрд евро. Несмотря на то, что тяжелые времена позади и банк вернулся к прибыльности, у Bank of America все еще есть трудности, отмечают эксперты. Согласно данным немецкой прессы, покупка инвестиционного банка Merrill Lynch в сентябре 2008г. все еще "обременяет" баланс кредитной организации.
Ближе к верхушке рейтинга Handelsblatt подобрался китайский Agricultural Bank of China, в июле 2010г. вышедший на фондовую биржу Гонконга. По итогам проведенного IPO в Гонконге и Шанхае банк привлек 21 млрд долл. В 2010г. рыночная капитализация банка составила 101,05 млрд евро.
Между тем американский Citigroup, бывший однажды самым "дорогим" банком мира, в этот раз оказался лишь на 7 месте по рыночной капитализации (104,82 млрд евро в 2010г.), опередив Agricultural Bank of China, но уступив еще одному китайскому банку Bank of China. Отметим, что в 2008г. дела Citigroup шли настолько плохо, что кредитная организация "вылетела" даже за пределы списка топ-30 банков, составленного немецкой прессой. Тем временем в 2010г. правительство США продало оставшуюся долю в капитале Citigroup и банк вернул себе независимость.
На 6-ом месте рейтинга немецкой прессы оказался вышеупомянутый Bank of China, рыночная капитализация которого в 2010г. составила 106,57 млрд евро. При этом, как отмечают эксперты, этот банк прочно закрепился на первых местах рейтинга и, вероятно, будет в числе самых крупных банков по рыночной капитализации и в 2011г.
Пятое и четвертое место поделили между собой американские банки JP Morgan Chase (122,01 млрд евро в 2010г.) и Wells Fargo (123,15 млрд евро). Последний чувствует себя после кризиса превосходно, отмечает Handelsblatt: представленные финансовые результаты банка за III квартал превзошли ожидания аналитиков.
Тройку лидеров замыкает крупнейший банк Европы HSBC с рыночной капитализацией 138,20 млрд евро - единственный европейский банк попавший в топ-10 рейтинга Handelsblatt. Прорыв британцев, можно объяснить их крепким положением на азиатских рынках, которое позволило HSBC выйти из кризиса в гораздо лучшем состоянии, чем их конкурентам.
Второе и первое места рейтинга 2010г. достались китайским China Construction Bank (168,76 млрд евро) и ICBC (174,59 млрд евро). Именно пример ICBC наглядно демонстрирует набирающую обороты мощь КНР, ведь еще три года назад на первом месте рейтинга был американский Citigroup, скатившийся в 2010г. лишь на седьмое. Благодаря высоким прибылям ICBC может развиваться успешно и дальше, уверены немецкие эксперты.
Между тем несколько лестных слов досталось от Handelsblatt и российскому Сбербанку, занявшему в 2010г. в рейтинге почетное 16 место с рыночной капитализацией в 57,14 млрд евро в 2010г. Несмотря на то, что в сделке по покупке немецкого автостроителя Opel Сбербанк вышел ни с чем, российская кредитная организация продолжает наращивать обороты и, возможно, сможет подняться еще выше в рейтинге самых дорогих банков мира в 2011г

Источник: РБК-РИА "РосБизнесКонсалтинг"

БТА Банк в Казахстане выплатил $165 млн по облигациям, выпущенным при реструктуризации долга

Казахстанский БТА Банк выплатил первое купонное вознаграждение в размере 24,349 миллиарда тенге (165 миллионов долларов), начисленное по облигациям, выпущенным в ходе завершившейся в минувшем году процедуры реструктуризации его задолженности, говорится в сообщении банка.

Согласно распространенному собщению, купонное вознаграждение выплачено по облигациям восьми выпусков, срок погашения которых варьируется между 2018 и 2030 годами.

"Данные облигации были выпущены в рамках процесса реструктуризации финансовой задолженности банка, в результате которого банк аннулировал все свои ранее выпущенные облигации и иные обязательства и взамен выплатил кредиторам 945 миллионов долларов США в денежной форме, выпустил новые долговые ценные бумаги и акции, а также заключил соглашение по возобновляемой кредитной линии по торговому финансированию", - отмечается в сообщении.

По мнению председателя правления БТА Банка Анвара Сайденова, выплата купонного вознаграждения по новым облигациям финансового института служит позитивным сигналом для инвесторов, поскольку данное погашение является первым с момента завершения реструктуризации.

"Я думаю, подавляющее большинство наших кредиторов позитивно воспримет сообщение о выплате первого купонного вознаграждения по новым облигациям банка. Для них это означает, что банк возобновил обслуживание своего долга, приостановленное на период реструктуризации, и что реализация всех мероприятий, заложенных в плане реструктуризации, выполняется нами в полном объеме и в точном соответствии с графиком", - сказал Сайденов, слова которого приводятся в сообщении.

После реструктуризации кредиторы стали акционерами банка, и на их долю приходится 18,5% акционерного капитала. Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына" является основным акционером банка, владеющим остальными 81,48% акционерного капитала банка. На долю миноритариев приходится 0,02% акций.

Источник: РИА Новости

ЦБ Швейцарии прекратил принимать в качестве залога под кредиты гособлигации Ирландии

Центральный банк Швейцарии прекратил принимать в качестве залога государственные облигации Ирландии в рамках операций репо – с обязательной обратной покупкой. Об этом сообщила сегодня информационная служба лондонской газеты "Файнэншл таймс".

Согласно правилам Центробанка Швейцарии, он принимает в качестве залога под выдаваемые кредиты ценные бумаги, включая государственные облигации, рейтинг которых составляет не ниже АА-.

Правда, руководство Центробанка Швейцарии имеет полномочия приобретать и потерявшие инвестиционный рейтинг государственные бумаги, если это отвечает финансовым интересам страны. Однако в отношении Ирландии данная мера пока не применяется.

Источник: ИТАР-ТАСС

Дефолт Межпромбанка породил множество признаний и открытий

Банкротство Межпромбанка сенатора от Тувы Сергея Пугачева стало крупнейшим на российском банковском рынке. Регулятор пеняет рейтинговым агентствам, высокие оценки которых обольщали инвесторов, и собственнику, устранившемуся от проблем банка.

О проблемах Межпромбанка стало известно в начале июня, когда агентство Fitch понизило прогноз рейтинга Межпромбанка со «стабильного» на «негативный» и предупредило, что банк не сможет погасить евробонды на 200 млн евро. Хотя в ЦБ утверждают, что о проблемах знали еще и в предыдущие годы. Именно поэтому Межпромбанк не попал в систему страхования вкладов. Полученные от ЦБ беззалоговые кредиты (42 млрд руб.), по словам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, пошли «на весьма своеобразные цели» (цитата по «РИА Новости»). Большая часть денег, полученных от ЦБ, досталась структурам, близким к человеку, похожему на Сергея Пугачева. Премьер-министр Владимир Путин заявлял, что менеджеры банка вели рискованную политику.
Межпромбанк выделялся даже на фоне других нетривиальных российских банков. В период президентства Бориса Ельцина он обслуживал счета управделами президента (и был его главным кредитором), а также выпустил кредитки Ельцину и членам его семьи, при том что они его об этом и не просили. В какой-то момент банк стремительно увеличил капитал, став одним из крупнейших в России по этому показателю. Мало у кого из участников рынка были сомнения в том, что это элементы «схемотворчества», а не живые деньги.
Рассказывают, что Пугачеву удалось найти общий язык и с Путиным.
Возможно, именно поэтому ЦБ медлил более трех месяцев с отзывом лицензии у Межпромбанка, несмотря на наличие формальных признаков для этого. За это время ЦБ получил в залог судостроительные активы Пугачева, которые аудиторы BDO оценили в 100 млрд руб. ВТБ хотел выдать ОПК кредит на $400 млн под залог акций Енисейской промышленной компании (ЕПК), владеющей лицензией на Элегестское угольное месторождение. Но стороны не договорились — в ОПК говорили, что им предложили невыгодные условия: эффективная ставка — более 30% годовых. 5 октября ЦБ все-таки отозвал у банка лицензию, а позже и у розничной «дочки» — «М+».
Если у Межпромбанка были столь плохи дела, то почему регулятор выдавал ему беззалоговые кредиты, недоумевали покупатели евробондов. Были единые требования к получателям таких кредитов, учитывающие рейтинги. А вот почему агентства были столь оптимистичны — вопрос уже к ним, парировали в ЦБ.
Сейчас оба банка признаны банкротами. По итогам октября собственные средства Межпромбанка достигли минус 30 млрд руб. После отзыва лицензии «М+» активы сократились в 4,4 раза до чуть более 1 млрд руб., что гораздо меньше объема обязательств «М+»: они составляют 2,7 млрд руб. В основном (на 1,6 млрд руб.) это вклады граждан. Среди кредиторов Межпромбанка остались «Северсталь» (более 4 млрд руб.) и ОКБ им. Сухого (3,954 млрд руб.). Кроме того, свои иски к ЦБ и Российской Федерации готовят держатели двух выпусков облигаций банка — на 200 млн евро и $200 млн. А ЦБ тем временем никак не может обратить взыскание на заложенные судостроительные активы и определить цену их продажи. Примечательно, что до передачи судостроительных активов в залог ЦБ ОПК пообещала держателям бондов направить средства от продажи верфей на расплату по бондам.
Представители ОПК уверяют, что судостроительные активы, переданные ЦБ, — достаточный вклад ОПК для удовлетворения претензий кредиторов Межпромбанка.
Группе еще предстоит побороться за самый ценный актив. ОПК выдала Credit Suisse мандат на продажу пакета акций ЕПК. Но, по словам конкурсного управляющего Межпромбанка — заместителя гендиректора АСВ Валерия Мирошникова, АСВ направило письмо в правоохранительные органы с просьбой арестовать в качестве обеспечительных мер пакет акций ЕПК.

Источник: Ведомости

В 2011-2012 годах ВТБ вернет государству 180 млрд руб., потраченные на его допэмиссию

ВТБ планирует в 2011-2012 годах вернуть государству все 180 млрд рублей, потраченные на выкуп его допэмиссии акций в 2009 году, сообщил президент - председатель правления банка Андрей Костин в интервью телеканалу "Россия 24".

ЦБ РФ в сентябре 2009 года зарегистрировал отчет о допэмиссии ВТБ, в ходе которой банк привлек 180 млрд рублей. Доля государства в банке тогда увеличилась до 85,5% акций.
А.Костин добавил, что на первом этапе при продаже 10-процентного пакета акций в первом квартале 2011 года банк вернет не менее половины средств, потраченных на допэмиссию.
Ранее сообщалось, что до 2013 года планировалось приватизировать 35,5% минус 1 акция банка ВТБ. В 2010 году предполагалось продать 10% акций, в 2011 году еще 10%, в 2012 году - 15,5% минус 1 акция.
Говоря о другом виде господдержки - субординированном кредите, глава ВТБ отметил, что он будет возвращен в срок. А.Костин напомнил, что банку был предоставлен субординированный кредит на 200 млрд рублей. "Безусловно, он будет возвращен в тот срок, который предусмотрен", - добавил он.

Источник: ИА «Финмаркет»