Кредитные карты ждет судьба виниловых пластинок

Бумажник может больше не понадобиться потребителям, потому что кредитные карты скоро безнадежно устареют, как виниловые пластинки.

Практически любой американский владелец iPhone, Droid или BlackBerry может воспользоваться своим телефоном для покупки хот-дога или кофе и перебросить пару долларов на счет друга. Но к концу года, возможно, эпоха пластика и винила окончательно сменится эрой цифровых технологий.
В то время как компании несколько лет экспериментировали с бесконтактными мобильными платежами, ожидается, что в 2011 году эта технология заработает в полную силу, потому что в продажу поступят миллионы телефонов с функцией мобильной оплаты. В результате этого наплыва к 2015 году объем бесконтактных операций на данном рынке составит $22 млрд., в то время как в прошлом году этот показатель был, по сути, ничтожным, по данным Aite Group.
Но это не означает, что это произойдет за одну ночь, считает Джейн Клонинген, директор специализированной компании Edgar Dunn & Co.
Компании, включая Visa, MasterCard, Google, Bank of America, Citi и U.S. Bank тестируют бесконтактные мобильные платежи, и многие намерены запустить мобильные бумажники в этом году.
Тем временем, AT&T, T-Mobile и Verizon в сотрудничестве с Discover и Barclays в ноябре прошлого года создали объединенную платежную сеть Isis, которая должна составить конкуренцию Visa и MasterCard. Мобильный бумажник Isis позволит потребителям хранить несколько карт, производить оплату с помощью телефона, проверять остатки, получать купоны и использовать призовые баллы в точке продажи. Но бумажник может выйти за рамки простого вместилища денег. Некоторые эксперты считают, что в нем скоро будут храниться страховые полисы, водительские права и другие документы, которые обычно можно найти в бумажнике.
Платежный аналитик Javelin Research and Strategy Бен Робертсон предполагает, что это может означать переход потребителей на бесконтактное снятие наличных посредством поднесения телефона к банкомату подобно покупке в точки продажи.
Но так как в смартфоне сейчас содержится все больше информации и денег, он быстро становится опаснейшим устройством.
Эд Гудман из Identity Theft 911 убежден, что мы все больше «живем в телефоне». Проблема в том, что люди пока не готовы думать о бумажнике в рамках телефона. Неважно, насколько хорошо будет защищен телефон или платежи, все равно найдутся люди, способные обойти ее, пояснил он.
Однако представитель Isis Фраческа Ниско заявила, что во время тестирования потребители выразили свою готовность перейти на цифровые бумажники, несмотря на опасения по поводу безопасности. По ее словам, компания все еще работает над процессом проведения платежа, но система, защищенная шифрами и паролями, обеспечит защиту потребительской информации.

Источник: Bankir.Ru

Межпромбанком заинтересовались следователи

Правоохранительные органы завели уголовное дело по факту преднамеренного банкрот­ства Межпромбанка (МПБ). Ранее первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявлял о том, что из банка выводились активы еще до отзыва лицензии. Кроме того, г-н Меликьян отмечал, что МПБ потратил полученный от ЦБ кредит на непрозрачные сделки.

На прошлой неделе правоохранительные органы завели уголовное дело по факту банкротства Межпромбанка, сообщило РАПСИ. Официально правоохранительные органы не подтверждают свои претензии к МПБ. Руководитель центра общественных связей АСВ Александр Загрядский сообщил, что у агентства есть информация о заведении дела, но от дальнейших комментариев в АСВ отказались.
Лицензия у Межпромбанка была отозвана в октябре прошлого года. В ноябре первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян говорил, что большая часть беззалогового кредита Банка России была потрачена Межпромбанком на непрозрачные сделки. В пятницу в Следственном комитете при прокуратуре и в департаменте экономической безопасности не ответили на запросы РБК daily. Представитель ОПК (куда входил и МПБ) Дмитрий Мороченко заявил, что, по данным компании, уголовного дела по поводу Межпромбанка нет.
Пока неизвестно, предъявит ли следствие претензии к Сергею Пугачеву, который контролировал МПБ. «Вряд ли найдутся какие-то юридические основания для привлечения к ответственности лично г-на Пугачева. Как член Совета Федерации он не имел права заниматься бизнесом, поэтому напрямую ничего оформлено на экс-сенатора не было», — считает экс-зампред ЦБ Сергей Алексашенко. По его словам, до сих пор не было громких случаев наказания кого-либо по статье «Преднамеренное банкротство». Если активы выводились, то руководство банка может понести ответственность, говорит г-н Алексашенко. «Однако возникают вопросы к ЦБ: почему он как надзорный орган допустил вывод активов?» — удивляется г-н Алексашенко.
Привлекать к ответственности руководство и собственников обанкротившихся банков тяжело, признает глава ассоциации региональных банков «Россия» депутат Анатолий Аксаков. «В конце прошлого года мы в Думе приняли поправки в законы о банкротстве, об ОАО и ООО, в Трудовой кодекс и другие акты. Эти поправки позволят привлекать руководителей организаций к материальной ответственности», — говорит г-н Аксаков. Его коллега депутат Павел Медведев отмечает, что с каждым разом АСВ удается находить все больше и больше спрятанных денег.

Источник: РБК Daily

Из филиала одного из банков в Москве украли карточки с PIN-кодами

Филиал одного из банков ограблен в Москве, в Борисовском проезде, сообщил в воскресенье "Интерфаксу" источник в правоохранительных органах.

В субботу утром пришедшие на работу сотрудники обнаружили, что входная дверь в офис вскрыта. Как установили прибывшие на место оперативники, неизвестный похитил два ноутбука, сотовый телефон и несколько десятков новых банковских карточек с PIN-кодами, сказал источник.
Эти карты были изготовлены для клиентов банка, но получить они их не успели. По словам работников филиала, ни одна из карт не была активирована, так что средства их клиентов в полной безопасности. Уголовное дело возбуждено по статье "кража".

Источник: ИА «Финмаркет»

ЦБ надеется, что банки заработают на кредитах

Практически всю прибыль 2010 года российские банки заработали за счет роспуска резервов, но Банк России надеется, что в следующем году в структуре прибыли банков РФ повысится вклад доходов от кредитования.

"Основное увеличение прибыли получено за счет того, что по сравнению с 2009 годом гораздо большая часть резервов распускалась... более 90 процентов прибыли получено за счет роспуска резервов", - сказал журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский.
Он добавил, что разница между созданными и распущенными резервами за три квартала 2010 года была на 0,5 триллиона рублей меньше, чем за три квартала 2009 года.
По предварительным данным, в 2010 году российские банки получили доналоговую прибыль в размере 348 миллиардов рублей без учета Сбербанка.
С учетом крупнейшего госбанка РФ доналоговая прибыль банковской системы в 2010 году оценивается в 550 миллиардов рублей, что выше рекордного уровня прибыли, заработанной банками в 2007 году.
ЦБР ждет, что в 2011 году банки заработают примерно столько же, сколько в 2010 году, но доходы от кредитования принесут им больше прибыли:
"Соотношение факторов может измениться в пользу доходов банков от основной деятельности, но не готов сказать, что это будет доминирующая доля", - сказал Симановский.
По его словам, этот прогноз базируется на том, что кредитование экономики будет развиваться все месяцы текущего года:
"Я полагаю, что сильного снижения маржи не будет, а востребованность кредитов возрастет, и исхожу из того, что чистый процентный доход будет выше, чем в прошлом году".
По прогнозу Симановского, кредитный портфель банков в 2011 году вырастет на 20-25 процентов:
"Допускаю, что может быть больше 25... за 30 процентов - это уже нехорошо, но думаю, что не зашкалит".
По его словам, в 2010 году 85 банков сохранили свое место в системе страхования вкладов благодаря мораторию на исключение из системы кредитных организаций, нарушающих требования по доходности. Симановский уточнил, что удельный вес этих банков в активах банковского сектора составляет 12 процентов.
ЦБР в 2010 году выявил признаки "дутого" капитала на сумму 2,8 миллиарда рублей у 16 банков.
Симановский сказал, что ЦБР нашел 70-80 банков, у которых риск на бизнес собственников превышает 25 процентов капитала, при этом у половины из них он выше 100 процентов.
ЦБ СМЯГЧИЛСЯ К НЕДВИЖИМЫМ ЗАЛОГАМ
Симановский также сказал, что Банк России внял просьбам российских банкиров и может пойти им навстречу, воздержавшись от резкого повышения нормы резервирования под непрофильную недвижимость.
По его словам, ЦБР готов скорректировать в сторону уменьшения дисконты под недвижимость, доставшуюся банкам вместе с непрофильными активами во время кризиса.
В прошлом году ЦБР решил подтолкнуть банки к продаже залогов за счет повышения требований к резервированию для "залежавшейся" на балансах банков недвижимости, что вовсе не вызвало восторга у банкиров.
ЦБР намеревался потребовать формировать резервы на возможные потери по имуществу, принятому в качестве отступного, в зависимости от срока его нахождения на балансе банка. Если актив находится на балансе более года, коэффициент резервирования под него предлагалось установить на уровне не менее 10 процентов, более двух лет - не менее 35 процентов, свыше трех лет - не менее 75 процентов.
Банки жаловались, что столь жесткие требования практически лишают их шансов на получение прибыли.
"Не наша задача оценивать чрезмерно жестко. Допускаю, что можем скорректировать в сторону более низких дисконтов", - сказал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ в четверг.
По оценке Банка России, полученной на основе анализа состояния ограниченного круга банков, объем непрофильных активов, доставшихся банкам во время кризиса, составляет около 700 миллиардов рублей, сказал Симановский.
Весной прошлого года ЦБР оценивал непрофильные активы, собранные банками, в 2 триллиона рублей, из которых 70 процентов - недвижимость.
"Не исключаю, что на самом деле больше, чем 700 миллиардов... Насколько сведения верно отражают реальность, ручаться не могу", - сказал Симановский.
"Банковское сообщество принципиально поддерживает подход, но банки сетовали на жесткий подход", - сказал он.
В декабре против новой инициативы ЦБР выступило руководство крупнейшего банка РФ - Сбербанка, пригрозив, что выполнение новых резервных требований для недвижимости выльется в сокращение прибыли подконтрольного регулятору госбанка.

Источник: Reuters

Банкиры зря ждут роста заработков

Менеджеры банков задумчиво чешут в затылке: рост их окладов не в состоянии компенсировать снижение размеров премий и бонусов за 2010 год, который оказался для отрасли далеко не таким удачным, как год предыдущий. Согласно проведенному Handelsblatt опросу, падение общих доходов финансистов может составить от 5 до 30%.

В ближайшие недели инвестбанки начнут объявлять своим сотрудникам размер премиальных по итогам 2010 года. Особенно серьезно недополучат в этом году сотрудники, работающие в подразделениях инвестиционного банкинга. Согласно полученным данным, даже признанный лидер отрасли по личным доходам глава Deutsche Bank швейцарец Йозеф Аккерманн не сможет нынче повторить свой результат 2009 года, когда он заработал 9,5 млн евро.
Впрочем, по мнению Тима Цюнкле из Indigo Headhunters, напряженное январское ожидание сотрудниками окончательных бонусов «нагнетается многими банками достаточно искусственно: менеджмент стремится удержать надежды работников на невысоком уровне, чтобы потом иметь возможность их приятно удивить». Однако по итогам 2010 года эксперт все же прогнозирует общее снижение в пределах 5—10%, а что касается сотрудников немецких филиалов американских инвестбанков, то падение их годового дохода вполне может достигнуть и 30%. Особенно болезненными могут быть потери топ-менеджеров, доля бонусов в суммарной оплате труда которых может достигать 80—90%. В этом плане, несмотря на все реформы, никаких изменений в мировой банковской отрасли пока не произошло.
В будущем, как планируется, выплата премий будет растянута на несколько лет и будет зависеть от коммерческого успеха конкретного финансового института. Так, менеджеры высшего звена, по прогнозу JP Morgan, смогут получать сразу лишь 20% оговоренного бонуса. Согласно проведенному банком исследованию, на следующие 20% бонуса топ-менеджеры Европы смогут рассчитывать не ранее чем в период от полугода до двух лет. Ну а остаток им выплатят в акциях, причем через три-пять лет.
Между тем приведение уровня оплаты банковских сотрудников разного ранга в соответствие с требованиями регуляторов превратилось для финансовых институтов в достаточно сложную проблему. Ведь им необходимо договориться с работниками об изменении личных трудовых договоров, но при этом не подтолкнуть ценных специалистов к увольнению. Тут в дело идут предложения о повышении фиксированной зарплаты. «В настоящее время уровень фиксированной части компенсации вырос в банковской отрасли в среднем на 20—30%», — констатирует управляющий партнер консалтинговой компании по подбору персонала Banking Consult Нильс Вильм. Обратная же сторона этого процесса состоит в том, что груз фиксированных издержек банков заметно возрастает, что может стать проблемой при новом финансовом кризисе.
Впрочем, опрошенные Handels­blatt руководители филиалов зарубежных банков в Германии отмечали, что рост окладов частенько не в состоянии компенсировать потери от сокращения бонусов. Дело в том, что 2010 год оказался в коммерческом плане хуже года предыдущего. И еще до презентации его окончательных показателей всем ясно, что прибыль снизилась, правила выплаты премий стали более жесткими, а количество сотрудников за минувший год возросло.

Источник: РБК Daily

Результаты японских исследований: Работа в банке - не лучший старт для карьеры

Представители деловых кругов Японии не советуют выпускникам высших учебных заведений идти в банкиры. Согласно исследованиям компании BizReach, в десятку лучших для начала карьеры японских компаний не вошла ни одна финансовая организация. Nomura Holdings переместилась в рейтинге с 12-го на 17 -е место. Возглавила десятку корпорация Mitsubishi, второе место отдали Sony, а за ней последовали Rakuten, Toyota Motor и Fast Retailing.
По мнению главы BizReach Соичиро Минами, результаты исследования свидетельствуют о том, что на фоне экономической стагнации и снижения численности населения больший шанс преуспеть достается тем компаниям, которые делают упор на развитие бизнеса за рубежом. Соичиро Минами считает, что потеря привлекательности банковского сектора связана с тем, что японские компании стремятся вывести бизнес за пределы страны. Помимо этого, падению популярности способствовали последствия финансового кризиса.
"Слабая конкурентоспособность и неопределенность в отношении новых правил ведения банковской деятельности снижают популярность финансового сектора", - считает стратег из Morgan Stanley. "Японские банки вечно отставали от компаний с Уолл-стрит. В то же время Sony и Toyota поддерживали свое присутствие на мировой арене", - полагает эксперт.
Как стало известно, Mitsubishi Financial Group потерял 20-е место в рейтинге, переместившись на 24-е, а американский инвестиционный банк Goldman Sachs Group скатился с 14-го на 20-е место.

Предоставлено ForexTimes

Опубликовать компромат на Bank of America — все равно что сбросить водородную бомбу на Манхэттен

После того как стало известным, что Bank of America заморозил платежи Wikileaks, прогрессивная общественность возмутилась. Особенно на Западе, где наслышаны о Bank of America и ярые недоброжелатели (чей круг во многом совпадает с кругом сочувствующих Джулиану Ассанжу) называют ВоА не иначе как «банк дьявола». Команда Wikileaks пообещала опубликовать разоблачения ВоА: банк наносит ответный удар.
Преследуемый борец за справедливость Ассанж выступает против символа прогнившего корпоративизма. Слово правды против власти и денег — что может быть яснее? Очевидная борьба добра со злом, в которой каждый честный человек встанет на сторону Ассанжа. Но если Ассанж все же устроит сеанс разоблачения банкиров, пострадать могут не только они.
ВоА — крупнейший банк США с колоссальными активами стоимостью $2,3 трлн. Корпорации такого масштаба неизбежно навлекают на себя гнев общественности, что вполне понятно: компания гигантская, сложноуправляемая, а значит, допускает больше «косяков» большего масштаба — в случае с ВоА это пестрый набор провалов. Начиная с криминальных транзакций (ФБР утверждает, что в 2002-2009 годах в ВоА обслуживались счета наркокартелей, те даже приобретали через эти счета самолеты, на которых потом перевозились наркотики) и заканчивая общим предбанкротным состоянием, из которого его вытащила только удивительная щедрость американского правительства.

Только по вполне официальным данным, ВоА тратит на лоббистские процедуры миллионы долларов в год. Сколько тратится неофициально на неофициальные процедуры, остается только догадываться. Зато известно, что на спасение крупнейшего банка Америки во время кризиса правительство США потратило полтораста миллиардов долларов — сумму, сравнимую с годовым федеральным бюджетом России. И американские налогоплательщики вовсе не счастливы знать, сколько они заплатили за алчность и безответственность руководства ВоА (хотя львиная часть этих денег уже возвращена банком в казну).
Лишним раздражителем служит то, что власти не спешат карать банк за его грехи. Показательна история с бонусами менеджерам разорившегося Merrill Lynch, который был поглощен ВоА в разгар кризиса. Огромные деньги были выплачены людям, показавшим убытки в размере $28 млрд при попустительстве руководства ВоА. Историю эту вскрыл журналист Financial Times. А американский регулятор SEC, который должен был следить за подобными вещами, «не углядел». Власти погрозили пальцем банкирам только после грандиозного скандала в прессе, а санкции ввели лишь после еще одного скандала. Хотя невозможно поверить, что люди из SEC, пристально следившие и за Merrill Lynch, и за ВоА, не знали об этой истории.
Это маленький, но очень яркий пример отношения властей США к проштрафившимся банкирам: закрывать глаза на прежние грехи и не допускать никакой шумихи. Такой подход может вызывать праведный гнев. Но, как это ни прискорбно, он может быть единственно верным. Его способна до основания разрушить публикация Wikileaks. Разрушить вместе со всей финансовой системой.
Ассанж в интервью с Forbes обещал в начале 2011 года выпустить убойный компромат на один из крупнейших банков США. А чуть ранее сотрудники Wikileaks утверждали, что у них есть 5 гигабайт компромата с жесткого диска одного из топ-менеджеров ВоА. Допустим, Wikileaks опубликует данные о ВоА. Что там может быть?
Вряд ли американский топ-менеджер мог допустить оплошность вроде той, которой прославился недавно разорившийся российский банкир Матвей Урин, хранивший у себя список чиновников и судей с суммами взяток. Скорей всего, в материалах Wikileaks может фигурировать подделка отчетности или нечистые истории с поглощениями — такие как приобретение ипотечной компании Countrywide Financial. Компания, действуя самостоятельно, а затем под эгидой ВоА, выдавала ипотеку всем, кто мог поставить подпись под документами. В результате огромная доля этих кредитов оказалась безнадежной. А ВоА «упаковывал» обязательства своих заемщиков в ипотечные облигации и продавал потом другим участникам рынка, перекидывая все риски на них. Когда выяснилось, что ипотеку выдавали чуть ли не бомжам, покупатели облигаций понесли грандиозные убытки. Такие крупнейшие компании, как PimcoBonds и BlackRock, предъявляют ВоА претензии за продажу им этого мусора под видом качественного товара.

Теоретически материалы Wikileaks могут показать, что распространение «мусорных» облигаций было не глупостью, а злонамеренным мошенничеством. Это станет катастрофой для банка, учитывая и без того нестабильное финансовое положение ВоА.
Даже когда Ассанж лишь намекнул на то, что он может опубликовать компромат на некий банк, акции ВоА рухнули почти на 10%. А если компромат правда станет достоянием общественности? Это будет удар не по отдельным менеджерам. Потеря доверия со стороны партнеров и клиентов, санкции и судебные преследования станут карой для всей структуры ВоА. Паника на биржах может не ограничиться падением на 10%. Из банка побегут вкладчики и клиенты-юрлица (собственно, к этому уже призывают в Твиттере сотрудники Wikileaks), лишая его свободных средств. Последуют санкции, суды и дальнейшее падение ВоА. А претензии обманутых инвесторов могут вылиться в иски размером в десятки миллиардов долларов. Благо ВоА успел выпустить ипотечные облигации на $140 млрд, которые теперь ничего не стоят. В Wikileaks понимают, к чему это приведет. «Банк-другой не переживет публикации», — заявил Ассанж беспечно и даже с задором. Но падение «банка-другого» уровня ВоА может означать крушение всей финансовой системы.
Все, чем прежде занимался Wikileaks, — оглашение данных про убийство американскими военными мирных жителей или публикация переписки Госдепа — просто детский лепет по сравнению с эффектом, который может произвести ворошение грязного белья американских финансов. От прежних забав Wikileaks вреда вроде бы не было. По крайней мере, Путин не обиделся на «Бэтмена», а Медведев — на «Роббина». Но данные о ВоА могут принести колоссальный вред.

Острая фаза мирового кризиса началась с падения Lehman Brothers. Это была одна из крупнейших финансовых компаний мира, но она намного меньше ВоА. Банкротство Lehman Brothers обрушило рынки, дало начало панике инвесторов. Проблемы ВоА могут сделать то же самое. С тех пор как кризис пошел на спад, все только и говорят о «второй волне». Спорят, что станет причиной: дефолт европейских государств, привыкших жить в долг, или перегрев Китая. Греция или Китай, конечно, тоже могут «выстрелить», но старт новому витку проблем, скорее всего, дадут не они. Ассанж, простой парень, который в Швеции обвиняется в занятии сексом без презерватива, — вот кто может теоретически вызвать вторую волну мирового кризиса. А ведь сейчас у правительств нет ни сил, ни средств, чтобы поддерживать свои экономики.
Если у Wikileaks и правда есть тот убойный компромат, о котором говорит Ассанж, и хоть капля ответственности, то сайту лучше держать эти данные при себе. По крайней мере пока мировые финансы так нестабильны и уязвимы. Ущучить ворюг-банкиров и их продажных сподручных из госорганов — дело, конечно, благородное. Но в данном случае опубликовать компромат — все равно что сбросить водородную бомбу на Манхэттен. Ворюги погибнут, а вместе с ними еще и миллионы невинных.